Contrato de financiamento imobiliário

1- Oque é financiamento imobiliário?
R: O financiamento imobiliário é um empréstimo onde o banco utiliza fundos do FGTS e das cardenetas de poupança;

2- Qual é a função do banco ao realizar um financiamento imobiliário?
R: Intermediar as negociações, por ser uma empresa jurídica facilitar o encontro entre o cliente e o credor;

3- Já que o dinheiro não é do banco, eles podem obter lucro na negociação?
R: Sim, porque o banco está prestando serviços, oque o banco não pode fazer é superfaturar o financiamento imobiliário;

4- O meu saldo devedor não para de aumentar, porque acontece isso?
R: Isso acontece porque no financiamento imobiliário obtém uma aplicação de juros mensais, sendo que o salário de qualquer trabalhador é corrigido anualmente conforme o DECID de cada classe salarial;

5- Então se a correção monetária é mensal e o salário é corrigido anualmente, leva a entender que nunca quitarei esse imóvel, estou certo?
R: Oque vai acontecer é que o financiamento se prolongará mais que o tempo previsto, aumentando o tempo de amortização, devido ao saldo que restará após o tempo estabelecido que consta no contrato, onde formará um saldo residual;

6- Porque o banco já não prevê esse saldo e calcula os valores logo de inicio?
R: Porque esses valores oscilam conforme a inflação, essa correção monetária é em base a uma forma de índice chamada TR ´´ Taxa Referencial``;

7- Oque é pago no financiamento imobiliário?
R: No financiamento imobiliário é pago varias taxas e juros, como: taxa administrativa, juros, seguro do imóvel e o valor venal do imóvel, dependendo do agente financeiro é colocado mais ônus;

8- Isso mostra nitidamente que grande parte desse financiamento imobiliário é só juros e taxas?
R: Na verdade sim, o valor real do imóvel fica em uma porcentagem muito baixa em relação ao montante pago, se fizermos o calculo na ponta do lápis o mutuário terá pago cerca de 8x o valor venal do imóvel;

9- E eles podem cobrar todo esses valores no financiamento imobiliário?
R: O financiamento imobiliário é um projeto social, e os fundos tirados para o setor financiamento imobiliário são do FGTS e as cardenetas de poupança, então o banco não pode utilizar esse projeto para lucrar de uma forma comercial;

10- Qual a finalidade do seguro que é aplicado nesse financiamento imobiliário?
R: O seguro serve para a segurança da família que assumiu a divida do financiamento imobiliário, que tem o objetivo de quitar o imóvel em caso de morte do titular do financiamento imobiliário, na verdade é um seguro de vida;

11- Existe alguma irregularidade nesse seguro?
R: Sim, o seguro aplicado de forma obrigatória é ilegal, porque eles forçam o mutuário a aceita-lo, sendo que ele pode pesquisar preços no mercado de seguros, quero deixar bem claro que o seguro quando é aplicado dessa forma pode ser que quem está vendendo pode estar superfaturando um preço mais caro que concorrência, esse procedimento é chamado venda casada, porque com a venda de um produto ele embuti outro obrigatoriamente;

12- E a taxa administrativa ou taxa de administração existe irregularidades?
R: Na verdade a aplicação dos juros é a cobrança de serviços prestados pelo banco , e a taxa administrativa ou taxa de manutenção tem a mesma finalidade, isso nos mostra que o banco cobra duas vezes pelo mesmo serviço, se refletirmos chegaríamos a conclusão que o banco ganha o dobro em cima de cada cliente;

13- Então o banco age de má fé com seus mutuários?
R: Não posso afirmar se é de má fé, mas sei que essa divida tem uma rentabilidade muito grande para o banco, que faz o sonho de muitos mutuários virarem pesadelo;

14- Qual a explicação que o banco dá pra ganhar tanto dinheiro no financiamento imobiliário?
R: O banco utiliza formas de capitalização de juros, como: a Tabela Price, o SAC (Sistema de Amortização Constante), o SACRE (Sistema de Amortização Crescente), são formas de índices utilizados pelo banco e a explicação para o crescimento do saldo residual;

15- Enquanto não quitar o imóvel ele não é meu?
R: O imóvel é do mutuário a partir do momento que ele entrega a documentação e toma a posse do imóvel, o contrato que foi assumido é um contrato de empréstimo bancário;

16- Então se eu não pagar esse financiamento imobiliário o banco não poder tomar meu imóvel?
R: Na verdade pode, porque o financiamento imobiliário é um contrato de hipoteca; quer dizer, se não pagar a divida poderá retomar o imóvel, mas falaremos mais disso nos próximos capítulos sobre leilão extrajudicial;

17- Como poderemos resolver o problema do financiamento imobiliário?
R: Através de uma ação na justiça, o mutuário tem a chance de revisionar o contrato e expor as dificuldades que ele encontra nessa divida junto ao banco;

18- Se a minha renda familiar decair, o banco irá diminuir o valor das parcelas?
R: O banco não faz esse tipo de procedimento, somente com uma ação na justiça; onde essa ação será discutida a diminuição da parcela;

19- O banco age dessa forma com todos os mutuários que assumem um financiamento imobiliário?
R: Todas as classes sociais e salariais são atingidas da mesma maneira, quanto maior é o valor da divida e o prazo de amortização, maior são aplicação de juros, onde por sua vez não acompanha a variação salarial das classes A,B ou C e muito menos a classe D e E '' isso se conceguirem um financiamento com o credor";

20- Pelo os cálculos já paguei varias vezes o valor venal do imóvel, e a divida não acaba, oque posso fazer?
R: O mutuário que se sentir lesado nesse sentido deve procurar a justiça, onde o juiz de direito irá analisar se ouve indébitos, se houver será tomado aos procedimentos cabíveis para cada caso;

21- Posso quitar o imóvel com meu FGTS- Fundo de Garantia do Trabalhador?
R: O banco só aceita o FGTS se for no momento da aquisição do contrato de financiamento (como entrada),ou para a quitação da divida, se não for uma das duas alternativas o banco não aceita o pagamento com FGTS; 22- Se eu quiser desistir do contrato de financiamento imobiliário, o banco deve devolver o investimento pago nessa divida? R: Se houver o destrato do financiamento imobiliário, o banco deve restituir todo valor pago, isso porque o banco não pode ficar com o dinheiro pago do primeiro adquirente, e a da segunda venda do imóvel.